Hypotéka s ručením nemovitostí
V současné době je sjednání hypotéky velice obtížné, banky mají totiž velice přísná pravidla, komu hypotéku dají, obzvláště při půjčování vysokých částek. Ceny nemovitostí jdou stále nahoru a situace prozatím nevypadá na změnu. Každý mladý pár, který si chce hypotéku sjednat, rychle narazí, protože Česká národní banka stanovila tak přísná pravidla, že bankovní společnosti mohou půjčovat maximálně 90 % ceny nemovitosti včetně pozemku. Jestliže máte zájem o úrok za lepších podmínek, dostáváte maximálně 80 % ceny nemovitosti včetně pozemku. Zbylou částku si tedy musíte doplatit z vlastních zdrojů, což bývá docela nereálné, protože platit nájem o současně ještě šetřit peníze na hypotéku je složité. Existuje však ještě jedna možnost – ručení nemovitostí jinak také řečeno dozajištění hypotečního úvěru. Můžete bance nabídnout nějakou nemovitost, kterou vložíte do zástavy.
Jakou nemovitostí lze ručit
- byt nebo dům
- rekreační objekt – chata (jestliže chcete zastavit chatu, můžete mít občas komplikace, záleží vždy na dané bankovní společnosti)
- stavební pozemek
Všechny nemovitosti nebo pozemek musí být nezbytně v osobním vlastnictví, zapsána v katastru nemovitostí, a také musí mít vlastní číslo popisné.
Jak lze ručit nemovitostí
Dávat nemovitost jako záruku za hypotéku bývá docela časté, ale také ne příliš jednoduché. Ručení se rozlišuje podle daných kritérií:
- Ručení vlastní postavenou nemovitostí – pokud si půjčujete peníze, abyste rekonstruovali dům, ve kterém bydlíte, pak můžete ručit touto nemovitostí. Stačí si pozvat finančního odhadce, který dá bance podklady k tomu, jaká je cena vaší nemovitosti a zda bude stačit na pokrytí částky, kterou si chcete půjčit.
- Ručení kupovanou nemovitostí – ručit kupovanou nemovitostí je také jednoduché, problémy bývají v případě, že si berete úvěr na nemovitost, kterou budete teprve stavět. Záleží vždy na dané bankovní společnosti, pokud nemovitost vezme do zástavy nebo bude vyžadovat ještě další ručení.
- Ručení jinou nebo více nemovitostmi – ručit můžete i nemovitostí, která není vaše, pokud s tím majitelé nemají problém. Nejčastěji se využívají nemovitosti nebo pozemky rodičů. Souběžně můžete ručit i nemovitostí svojí a třetí osoby, abyste pokryli celou hodnotu úvěru.
Za předpokladu, že chcete ručit nemovitostí, dobře si vše promyslete. Pokud se s platbou zpozdíte nebo nebudete platit, banka vám zabaví vše, čím ručíte.
Vyvázání nemovitosti ze zástavy
Někteří nechávají nemovitost v zástavě po celou dobu, po kterou čerpají úvěr, je to však zbytečné a současně i riskantní. Nemovitost je možné z hypotéky vyvázat po splacení více jak poloviny úvěru. Každá bankovní společnost to má však nastavené jinak, proto věnujte dostatek pozornosti sepsané smlouvě, která vymezuje všechny předem stanovené parametry hypotéky.